Скидка выйдет: кабмин поможет бизнесу субсидированными кредитами

На следующей неделе Минэкономразвития завершит отбор банков для участия в программе субсидирования кредитов малому и среднему предпринимательству (МСП). Программа, которую по номеру постановления правительства РФ называют "1764", вступила в силу в 2019 году и продлится до 2024–го. Новый всплеск интереса к ней вызван изменениями, которые с 12 января текущего года позволили уменьшить максимальный размер ставки по кредитам МСП с 8,5 до 7% годовых в рублях.

На момент принятия программы Минэкономразвития обязалось компенсировать банкам недополученные процентные доходы. Ставка по кредиту устанавливалась в размере ключевой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, но не более 8,5% (весной 2019–го ключевая ставка была равна 7,75% годовых). Текущие изменения повысили коэффициент до 2,75% (при нынешней ставке ЦБ РФ 4,25% годовых). Максимальный размер кредита для одного заёмщика сохранился: 1 млрд рублей на инвестиционные цели и 100 млн — на пополнение оборотных средств. Программой помимо МСП могут воспользоваться и самозанятые.

По состоянию на конец прошлого года участниками программы были 92 из 372 действующих в стране кредитных организаций, из 22 петербургских банков выдавать льготные кредиты захотели всего четыре: ВТБ, "Россия", "Санкт–Петербург" и СИАБ. По итогам текущего отбора их количество может вырасти, но незначительно: Минэкономразвития для аккредитации предъявляет ряд требований, которые ужесточаются в зависимости от размера собственного капитала. Если он выше 100 млрд рублей (а таких банков всего шесть в стране), достаточно обладать опытом работы с МСП. Если он находится в диапазоне 50–100 млрд (11 банков), то доля кредитов МСП в кредитном портфеле должна быть не менее 15%. Для остальных банков требование к доле установлено в размере не менее 50%.

По словам Татьяны Илюшниковой, замглавы Минэкономразвития, в текущем году с помощью субсидирования ставок банки могут выдать 700 млрд рублей кредитных средств против 900 млрд в 2019–м. По данным Банка России, в январе–октябре 2020 года общий объём выданных кредитов МСП превысил 6,07 трлн рублей, что на 2% меньше аналогичного периода 2019–го. В Петербурге, напротив, банки нарастили выдачу на 4%, до 434 млрд рублей. Таким образом, с учётом льготной ставки по программе в целом по РФ выдаётся не более 12% кредитов по стране.

МЭР компенсирует банку разницу между 7% и среднерыночной ставкой. По оценке ЦБ РФ, на начало ноября 2020 года средневзвешенная ставка по кредитам МСП сроком до года составляла 7,92% годовых, что на 2,76 процентного пункта (п. п.) ниже, чем годом ранее. По более долгосрочным — 8,17% годовых против 10,53% в ноябре 2019–го.

Банкиры–участники позитивно оценивают программу, отмечая её низкую стоимость по сравнению с другими программами господдержки.

"Благодаря довольно демократичной для субъектов МСП предельной ставке кредитования основным влиянием программы на кредитный рынок стало формирование тренда на уменьшение процентных ставок, — отмечает Владислав Монов, старший вице–президент Совкомбанка. — С учётом снижения в 2021 году давление на ставки только усилится".

"В Северо–Западном регионе наибольший спрос на кредиты по программе наблюдался со стороны фармацевтического кластера, предприятий пищевой промышленности и логистики, — говорит Игорь Орлов, начальник отдела по обслуживанию и финансированию предприятий среднего бизнеса макрорегиона “Запад” Райффайзенбанка. — Более привлекательные условия кредитования только в программе Минсельхоза".

Максим Кущ, начальник управления по Петербургу и Ленобласти департамента регионального корпоративного бизнеса ВТБ, выделяет спрос со стороны строителей, обрабатывающих производств, арендного бизнеса, здравоохранения, сфер транспортировки и хранения.

"Получение кредита по программе “1764” позволяет удержать бизнес на плаву, занять новую нишу, сохранить персонал, снизить долговую нагрузку, — рассуждает Татьяна Черанёва, руководитель стрима рисковых продуктов кластера малого бизнеса МТС Банка. — С другой стороны, снижение ставки может оказать негативное влияние на возможность покрытия расходов банка, связанных с выдачей и сопровождением льготных кредитов".

Большинство опрошенных "ДП" петербургских банков, не работающих по программе "1764", отказались публично оценивать её влияние. Их ставки по кредитам МСП гораздо выше субсидируемых, следовательно, они сталкиваются с неизбежным оттоком клиентов.

"Главное, чтобы бюрократические препоны, связанные с включением банков и МСП в программу, не помешали малому бизнесу получать дешёвые ресурсы на пополнение оборотных средств, а банкам — свою компенсацию, — резюмирует Александр Казанский, директор дивизиона “Центр” Уральского банка реконструкции и развития в Петербурге. — Но любая поддержка бизнеса, не учитывающая экономические реалии, может превратиться в свою противоположность".

По мнению эксперта, усиление инфляционных тенденций с соответствующим ростом ключевой ставки и сохранением кредитования по ранее установленной льготной ставке неизбежно может привести к избыточному наличию дешёвых денег в экономике, что рикошетом ударит по самому малому бизнесу.