Фото: Сергей Коньков
Фото: Сергей Коньков

Малый бизнес взял "деньги до зарплаты"

11367
Александр Лобановский
29 апреля 2021, 16:53

Малый бизнес, не сумевший получить в кризис господдержки, пытался найти её в микрофинансовых организациях. В Петербурге выдача микрокредитов выросла за год в 6 раз, даже несмотря на значительные процентные ставки.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели в 2020 году получили от микрокредитных финансовых организаций (МФО) в Петербурге займов на 2,8 млрд рублей, подсчитали в Северо-Западном ГУ Центрального банка РФ. Это в 6 раз больше, чем в 2019 году. Средняя сумма займа составила 2 млн рублей. Таким образом, микрокредиты взяли порядка 1400 представителей малого бизнеса Петербурга.

Интересно, что при этом физические лица, напротив, пользовались услугами МФО реже, чем ранее. По всему Северо-Западу микрозаймы в этой категории сократились на 28%, составив 42 млрд рублей.

"Физические лица стали более аккуратными в кредитовании и реже обращаются в микрофинансовые организации по причине дороговизны их кредитов, — комментирует финансовый аналитик Александр Гребенко. — И микрофинансовые организации решили расширить спектр своих услуг. Они стали более активно предлагать новые продукты, в первую очередь — для кредитования малого бизнеса. А так как для этих представителей экономики прошлый год был особенно тяжёлым, государство лишь символически помогало малому бизнесу, то они вынуждены были обращаться к представителям микрофинансовых организаций для того, чтобы выжить и сохранить свой бизнес".

По его словам, сейчас средняя ставка в МФО для бизнеса составляет порядка 3% в месяц.

"Для малого бизнеса в МФО по-прежнему остаётся привлекательной скорость оформления краткосрочного микрозайма и минимальный пакет документов. Если в банке решение о предоставлении овердрафта принимается, например, от недели и дольше, то оформление микрозайма в МФО займёт до 2 дней. Чаще всего такие краткосрочные микрозаймы предприниматели и юридические лица берут буквально на одну-две недели для покрытия кассовых разрывов, когда деньги нужны "ещё вчера", — говорит операционный директор группы компаний Eqvanta ("Быстроденьги" и другие бренды) Сергей Весовщук.

В разгар кризиса власти предлагали малому бизнесу ряд мер поддержки, включая несколько видов льготных кредитов, в том числе с нулевой ставкой. Так, петербургский Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса выдал в 2020 году предпринимателям города 284 поручительства более чем на 4 млрд рублей, 144 микрозайма на 470 млн рублей и 550 зарплатных займов более чем на 2 млрд рублей, рассказала "Деловому Петербургу" председатель Общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Петербурга Елена Церетели. По федеральному проекту "кредит на зарплату под 0%" в Петербурге выдан 1701 займ на 3,5 млрд рублей, сообщает СПб ГБУ "Центр развития и поддержки предпринимательства".

"Условия получения кредитов в частных микрофинансовых организациях всегда более лояльны", — признаёт Елена Церетели. По её словам, предпринимателям отказывали в льготных кредитах даже из-за небольших задолженностей по налогам, убытков в отчётности и т. д.

"Одному из предпринимателей чуть ли не 3 месяца рассматривают заявку на льготный кредит, — подтверждает общественный омбудсмен Ассоциации предпринимателей индустрии красоты Лялья Садыкова. — Очень жёсткие требования и очень много бюрократии".

МФО вынуждены искать новые ниши на фоне ужесточения законодательства — с 2020 года к их собственникам и руководителям предъявляются новые требования. Кроме того, по рынку ударила пандемия. На этом фоне прекратила деятельность треть всех МФО, зарегистрированных в Петербурге.